Гроші правлять світом тисячі років. Блокчейн це повністю змінить

Блокчейн, технологічна інновація, що лежить в основі криптовалют, має величезні наслідки для управління людьми силами держави. Щоб по-справжньому усвідомити ці наслідки, спершу потрібно зрозуміти складні відносини держави і грошей, роль держави у формуванні готівки і використання грошей державою як інструмента управління. Гроші — це не просто одиниця рахунку, збереження цінності та середовище обміну, це державний інститут, який повинен організувати, заохочувати і контролювати людей в державі. Держави почали приймати правила фінансової системи ще в 4 тисячолітті до нашої ери. У Стародавньому Єгипті золотий злиток встановленої маси визначав політичний авторитет і був стандартом вимірювання цінності — вища міра вартості. Те ж саме було в Месопотамії з сріблом.

З тих пір роль держави у грошових відносинах тільки зростала і зміцнювалася. Чеканка монет з дорогоцінних металів розширила спроможність держави визначати одиницю обліку. До XI століття нашої ери «вільна чеканка» стала звичайною практикою в середньовічній Англії. Вільна чеканка, незважаючи на її назву, була послугою, що надається Короною за певну плату. Окремі люди могли принести золотий або срібний злиток у монетний двір, де його переправляли і видавали назад у формі монет — пенні (грошів). Корона використовувала пенні як одиницю обліку, в якій збирала податки, і люди були змушені або збирати пенні, або карбувати їх, щоб виконати свої зобов'язання перед податковою службою. Так з'явився попит на карбовані монети і так встановилася державна монополія над монетним чеканом.

В кінці 17 століття запаси срібних монет в Англії сильно впали. Військові витрати зростали, і Короні потрібно було набагато більше грошей, ніж могли покрити збори податків. Це спонукало державу створити в партнерстві з приватним сектором Банк Англії — приватна установа, що має юридичні повноваження створювати гроші у формі позик державі. Потім гроші взяли форму банкнот, циркуляцію яких держава могла контролювати в процесі витрат в суспільстві. Корона також створювала попит на банкноти, збираючи податки саме в банкнотах. Це дало людям причину зберігати таку форму готівки, а не обмінювати її на дорогоцінні метали негайно. Банк Англії отримував свій відсоток, що створювало сенс йому давати позику в першу чергу. Так народився центральний банк — приватний інститут, наділений легальною владою створювати гроші в державі. Центральні банки об'єднують інтереси суспільного авторитету і приватних інвесторів у створенні стандартизованого і розширюваної готівки, яка буде використовуватися в громадському та приватному сегментах.

Золотий стандарт, колишня грошова система США, визначається тими ж правилами. Федеральний резерв пообіцяв викуповувати долари за золото на вимогу. Таким чином, «цінність» долара підкріплюється обіцянкою держави видати фіксовану кількість золота. У 1971 році президент Ніксон поклав кінець золотого стандарту в США (вдруге в історії країни). Відкріплення від долара золота поклало початок епосі фіатной готівки і плаваючих курсів обміну. Фиатная валюта не має внутрішньої цінності, крім її позначення в якості законного платіжного засобу державою.

«Bitcoin — не єдина валюта, яка не має внутрішньої цінності. Державні монопольні валюти, такі як євро, долар та швейцарський франк, теж не мають внутрішньої цінності. Це фіатні валюти, створені за указом уряду. Історія державних монопольних валют — це історія диких стрибків цін і падінь. Тому децентралізовані кріптовалюти чудово ». — Федеральний резервний банк Сент-Луїса.

За указом держави гроші перейшли від дорогоцінних металів до забезпеченим законом папірців, що дало державі монопольну владу над валютою. З винаходом цифровий валюту на основі блокчейна у нас з'являється можливість відв'язати інститут грошей від органу державної влади і тим самим позбавити державу здібності безпосередньо використовувати фінансову систему як інструмент управління і контролю над фінансовими системами в децентралізованої мережі вузлів, які керують цифровими валютними мережами.

Децентралізований — популярний термін в даний час, багато в чому із-за інтересу до цифрової валюті і блокчейну. Але що він означає? У традиційній фінансовій системі ми покладаємося на системи обліку централізованих організацій (банків, урядів, компаній тощо), щоб відстежувати, хто кому винен і що кому належить. У блокчейне централізованої книги записів немає. Немає єдиної особи, яке управляє базою даних, як який-небудь PayPal. Замість цього завдання підтримки реєстру (тобто блокчейна, ланцюга блоків) розподіляється серед тисяч нсд (вузлів, комп'ютерів), які складаються в мережу. Кожен окремий вузол містить завантажену копію всього блокчейна, яка постійно оновлюється з кожною новою транзакцією.

Кожен раз, коли які-небудь дані переміщаються, ці вузли активно працюють, звіряючись зі своєю копією блокчейна, щоб запобігти будь-яку злоумышленную активність. Коли валідність транзакції підтверджується консенсусом безлічі вузлів, транзакція додається до постійно розширюється блокчейну. Замість того, щоб покладатися на єдину базу даних, керованої довіреної централізованої третьою стороною, такий як банк, мережу розподіляєтисячі копій бази даних серед своїх вузлів, і значить немає єдиної слабини, якою могли б скористатися хакери. Навіть якщо зловмисник візьме контроль над вузлом, маючи намір змінити минулі транзакції, він зможе скомпрометувати тільки одну копію блокчейна на сайті. Якщо це станеться, інші вузли в мережі миттєво розпізнають скомпрометований вузол, що намагається обдурити систему, і відкинуть копію його блокчейна. У цьому фундаментальна новизна блокчейна: розподіл бази даних у децентралізованої мережі вузлів. Це скасовує необхідність централізованої третій стороні, яка буде підтверджувати автентичність бази даних. Скасовує необхідність в довірі, а також спрощує процес передачі грошей. Замість того, щоб покладатися на олігополію банків і агрегаторів платежів, у підтримці розподіленого реєстру може брати участь будь-яка людина з комп'ютером та інтернетом.

Технологія блокчейна також спрощує процес створення грошей в цій же системі. Вузли в мережі генерують, або «майнят», нові биткоины, надаючи свою обчислювальну потужність системи: збирають останні транзакції разом і об'єднують їх в новий «блок» блокчейна. Це послідовно транслюється всій мережі, так що кожен вузол може підтверджувати автентичність транзакцій в новому блоці і додавати їх до своєї копії блокчейна. Оскільки робота вузлів життєво необхідна для додавання нових блоків в блокчейн, а значить і для обробки нових транзакцій, система взаємовигідною і заохочує майнінг. Перша вигода в тому, що майнер, вдало знайшов новий блок, отримує винагороду у вигляді валюти. Друга вигода в тому, що майнер також збирає комісійні, які йдуть разом з переданими сумами. Оскільки майнінг вимагає обчислювальної потужності та енергії, винагорода покликане відшкодувати витрати майнера на обслуговування вузла і гарантувати, що мережа завжди буде забезпечена обчислювальною потужністю для обробки нових транзакцій.

Процес підтвердження транзакцій, як ми вже визначили, називається «майнінг». Він бере на себе відповідальність за введення нових грошей в економіку, відводить існуючі гроші від урядів і банків і дає їх людям. Майнінг також важливий для того, щоб цифрова валюта набувала цінність. Якщо на виробництво чогось потрібні ресурси, що це буде мати цінність, залежну від вартості цих ресурсів. Якби майнінг не вимагав витрат електрики та обчислювальної потужності, тобто був би безкоштовним, тоді і цифрову валюту можна було б дістати безкоштовно, а значить, і коштувала вона «безкоштовно».

Звичайно, ідеальних систем не буває, і цифрова готівка на основі блокчейна не буде винятком. Занепокоєння маються на тему масштабованості, високої вартості транзакцій, тривалого часу обробки транзакцій, отслежіваемості, впливу на навколишнє середовище. Ціна також дуже волатильним — хоча це ніяк не пов'язано з протоколами системи. Існують також побоювання на тему того, що індустріалізація майнінгу призведе до концентрації потужності мережі у великих фермах, які задіють спеціальні комп'ютери, спроектовані спеціально для майнінг. Результатом цього є те, що, на відміну від ранніх днів, коли цифрову готівку можна було майнить на звичайному комп'ютері, сьогодні на домашньому ПК майже нереально щось намайнить. Потрібно вкладати тисячі доларів в обладнання, щоб майнить і заробляти на цьому. Але концентрація майнинговой потужності на биткоиновых фермах призводить до централізації мережі, що створює загрозу для класу активів з децентралізованою природою.

Незалежно від думок на тему переваг і недоліків відв'язування грошей від державної влади, залишається фактом те, що це одне з найбільш важливих наслідків технології блокчейна. Однак важливо пам'ятати, що ця технологія все ще сира і частково навіть експериментальна. На поточний момент практично неможливо точно передбачити, який вплив матиме блокчейн на здатність керування центральних органів влади. А ось потенціал блокчейна дозволити окремим людям зберігати і передавати цінності непідконтрольне державі вже був визнаний у країнах, у яких проблеми з національною валютою. У Венесуелі, наприклад, тисячі людей вибрали майнить і зберігати цифрову валюту, щоб боротися з гіперінфляцією болівара. Загалом, поняття форми грошей, яка існує за межами контролю держави, обіцяє найбільше тим, хто державі не довіряє в принципі.

У міру того, як блокчейн підкорює світ, популярність фінансових інструментів на базі блокчейна будуть рости в регіонах без сильної національної валюти. Чим більше людей вибирають блокчейн для здійснення фінансових операцій, непідконтрольних державному контролю, тим більше влада буде втрачати держава у відношенні грошей. Це свобода від фінансового нагляду, якої ще не було в історії людства. Це справжня зміна парадигми.